2026年3月24日，一则关于“交通银行拟申请撤销私人银行专营机构牌照”的消息，引发市场关注。
交通银行对此回应称，为强化财富金融特色，提升客户服务能力，经董事会审议批准实施零售板块体制机制改革，该行正在进行相关组织架构调整，有关工作正严格按照规定流程稳妥推进。现有私人银行业务服务、权益、流程等均不受影响。
2025年底，交通银行副行长周万阜表示，近期将在总行层面成立财富管理部，进一步强化财富金融特色，提升客户服务能力，并由私人银行部总经理金旗兼任负责人。
2026年2月27日，交通银行公告董事会审议通过《关于深化零售板块体制机制改革的议案》。
一家股份制银行的私人银行部业务主管刘静认为，私人银行专营机构的撤销，有助于交通银行统筹全行个人财富管理业务，打通高净值客户与大众客户的财富服务闭环，推动其零售板块从“产品销售”向“客户全生命周期资产配置”的转型。
目前，境内私人银行业务的发展模式主要分成两种：一是纳入银行的个人金融业务或财富管理业务板块统筹管理，二是设立私人银行专营机构。
2008年，原上海银监局和工商管理机构根据《上海市推进国际金融中心建设条例》，向工商银行颁发私人银行专营机构牌照，使得后者成为境内首家获批的私人银行专营机构。
此后，农业银行、交通银行、兴业银行与恒丰银行先后申请获批私人银行专营机构牌照。
私人银行专营机构牌照，是原银监会在上海开展的一项业务试点，由原上海银监局成立营运中心，对持牌私人银行专营机构进行功能性监管，研究摸索持牌机构事业部管理的模式。在总行给予的一定经营管理权限下，私人银行专营机构在某些业务范畴获得独立核算、自主经营、自主决策对外合作等决策权限。
在2012年获批私人银行专营机构牌照后，交通银行私人银行业务持续快速发展，截至2025年6月底，其资产管理规模（AUM）突破1.39万亿元，客户数量达到10.26万户。
刘静坦言，依托专营机构牌照的自主经营灵活性，加之近年来中国居民财富持续增加与高净值人群数量不断增长，银行私人银行专营机构在 AUM与客户数量等方面均取得显著发展。与此同时，私人银行专营机构模式的局限性，也随着市场环境变化而逐步显现。
尽管私人银行专营机构具备较高的自主经营决策权，但在员工业绩激励与外部资源合作等方面仍缺乏独立性，导致私人银行在产品创新、服务升级、资源整合等方面缺乏差异化竞争，业务同质化程度日益明显。
此外，私人银行专营机构组建了专门的私人银行客户经理团队，但在实际业务操作环节，大量高净值客户的金融服务仍需在分支行网点完成，需要分支行网点各项业务资源的全力配合。作为独立核算与自主经营的私人银行专营机构，如何与分支行网点精准结算相关服务费用，又是一个问题。
随着银行持续简政放权，即便私人银行部门归属总行个人金融业务或财富管理业务，其经营决策自主性与私人银行专营机构已相差无几。
京华世家家族办公室董事长聂俊峰认为，商业银行私人银行部是否获得专营机构牌照，对其业务范围、业务内涵没有实质性影响。
刘静分析称，随着金融服务持续下沉，私人银行专营机构的业务局限性正在进一步放大，比如银行希望将某些面向高净值客群的金融产品和服务扩展至大众客群，需要与私人银行专营机构构建全新的系统协同、服务协同、业务协同机制，无形间加大了投入，但未必能形成良好的协同效果。因此，通过撤销私人银行专营机构牌照，银行总行就能更好打通不同零售业务部门的资源与客群，进一步做大做强财富管理业务。
金融政策研究人士周毅钦表示，前些年，部分银行申请设立私人银行专营机构，主要目的是凸显精准的业务定位——聚焦高净值客户的定制化金融服务需求，从而实现更好的品牌辨识度与获客成效；但是，这也带来私人银行专营机构与总行之间的业务协同不足问题。如今10倍杠杆配资，银行加快零售业务的整合，是符合银行业协同增效、集约化发展的趋势。
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